¿Qué es un IRA y cómo funciona?

Una cuenta individual de jubilación (IRA, por sus siglas en inglés) te permite ahorrar e invertir dinero para tu retiro con ventajas fiscales.

Un Roth IRA ofrece el potencial de crecimiento libre de impuestos sobre las contribuciones después de impuestos.

Para un IRA tradicional, tus inversiones tienen la oportunidad de crecer de forma diferida en cuanto a impuestos con contribuciones antes de impuestos y después de impuestos.

¿Cómo ahorro en impuestos al contribuir a una IRA?

Las inversiones tienen el potencial de crecer libre de impuestos o de forma diferida en cuanto a impuestos.

Para un IRA tradicional, generalmente pagas impuestos más adelante. Realizarás contribuciones deducibles de impuestos y las inversiones tienen la oportunidad de crecer de forma diferida en cuanto a impuestos.

Si necesitas el dinero antes de cumplir los 59 años y medio, pagarás una penalidad del 10% además de los impuestos sobre los ingresos esperados que debías. Cualquier retiro que realices después de cumplir los 59 años y medio se considera como un ingreso ordinario. Las distribuciones mínimas requeridas comienzan a los 73 años.

Para un Roth IRA, pagas impuestos antes de aportar el dinero. Las contribuciones son hechas después de impuestos y cualquier ganancia potencial puede crecer libre de impuestos. Ten en cuenta que las contribuciones al Roth IRA pueden estar limitadas según tu estado civil y tus ingresos.

Para obtener más detalles consulta la página web del Hacienda o consulta con un asesor fiscal sobre tu situación.

Divulgación

El X-Square Balanced Fund (el “Fondo”) busca mantener una asignación aproximada del 60% en valores de renta variable de EE.UU. y un 40% en valores de renta fija, incluyendo, entre otros, deuda corporativa de grado de inversión, valores de agencias gubernamentales estadounidenses, y valores respaldados por hipotecas de EE.UU., así como derivados relacionados. El Fondo también puede invertir en valores emitidos por emisores extranjeros. Aunque el Fondo se enfoca en empresas de gran capitalización, sus inversiones no están limitadas por el tamaño de capitalización. El Fondo puede mantener efectivo o instrumentos del mercado monetario, como papel comercial y valores a corto plazo, dependiendo de factores como condiciones de mercado y flujos de compra/redención de acciones del Fondo. En circunstancias excepcionales, como periodos de inestabilidad en los mercados, el asesor puede decidir invertir una porción significativa del portafolio en estos instrumentos con fines defensivos temporales. El Fondo también puede realizar operaciones frecuentes y activas, lo cual puede generar mayores ganancias de capital a corto plazo, sujetas a tributación para los inversionistas.Para una descripción más detallada de los valores en los que puede invertir el Fondo y las calificaciones de dichos valores, consulte el SAI (Statement of Additional Information).El Fondo no está asegurado por el FDIC, ni garantizado por este ni ninguna de sus agencias o afiliadas. La inversión está sujeta a riesgo de pérdida de capital. No se garantiza que cualquier estrategia de inversión logre sus objetivos o evite pérdidas.La inversión en el Fondo está limitada a personas o entidades domiciliadas en Puerto Rico. Las consecuencias fiscales para inversionistas que no sean residentes de Puerto Rico pueden ser significativamente diferentes. Le recomendamos revisar la sección “Tax Information” del Prospectus del Fondo para obtener más detalles, y consultar a un asesor contributivo calificado para evaluar su situación fiscal específica. La información fiscal contenida en el Prospectus no constituye una recomendación personalizada.Invertir en el Fondo conlleva riesgos. No hay garantía de que el Fondo logre su objetivo de inversión ni de que obtenga rendimientos similares a los del pasado. Usted puede perder dinero al invertir en el Fondo. El desempeño del Fondo puede ser menor en comparación con otras opciones de inversión o con el mercado en general. Las inversiones están expuestas a variaciones de valor, lo que significa que su monto puede aumentar o disminuir con el tiempo. No se garantiza que las estrategias aplicadas logren sus metas, generen ganancias o prevengan pérdidas. Existe el riesgo de que el inversionista no recupere la totalidad del capital que aportó. El Fondo puede utilizar diversas técnicas de inversión, algunas conllevando mayores niveles de riesgo. Para mitigar los riesgos, el Fondo está sujeto a ciertas limitaciones y restricciones, descritas con mayor detalle en el Prospectus del Fondo y en el SAI.

¿Cuanto dinero puedo contribuir a mi IRA?

El monto máximo que puedes contribuir en todas tus IRAs para el año 2023 es de $5,000.

Puedes hacer una nueva contribución a tu IRA que cuente para tu límite anual o transferir fondos desde otra cuenta de retiro para reinvertir.